Orchestrator y PSP: complementariedad acelerada por el enrutamiento BIN

Hasta hace unos años, la orquestación de pagos era una profesión nueva y poco conocida. Hoy en día, se ha convertido en un tema clave que ocupa un lugar central en las preocupaciones de los minoristas y minoristas electrónicos.
La observación es clara: más del 60% de los comerciantes optan por conectarse a varios proveedores de pago.

Se ha convertido en una estrategia para los minoristas electrónicos contar con el apoyo de un orquestador de pagos para:

• Mejora el rendimiento de tu proceso de pago
• Ofrezca una mejor experiencia de compra a sus clientes
• Optimice los costos relacionados con las soluciones de pago
• Apoye su crecimiento

Los distintos proveedores de servicios de pago (PSP) lo han entendido y están realizando importantes transformaciones para satisfacer las necesidades de los comerciantes y ofrecer soluciones eficientes, en particular a través del enrutamiento BIN.

Naturalmente, el enrutamiento de BIN forma parte de la estrategia de orquestación para optimizar el proceso de compra y acelerar el crecimiento.

El concepto de enrutamiento BIN se puede aplicar en el contexto del pago en la tienda y en línea. Este artículo se centra en el pago en línea.

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1. ¿Qué es el enrutamiento BIN?

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Para entender su definición e importancia en el complejo mundo de los pagos, empecemos por desglosar este término.

El término «BIN» hace referencia a los seis primeros dígitos de una tarjeta de pago, también conocidos como número de identificación bancaria. Cada conjunto de seis números es único e identifica el banco emisor de la tarjeta, así como el tipo de tarjeta (de crédito, débito, prepago, etc.). Estos números son la clave para entender de dónde proviene una tarjeta y cómo debe gestionarse durante una transacción.

Ahora, «enrutamiento» se refiere a la ruta que sigue una transacción cuando se procesa. En el contexto de los pagos en línea, esto significa determinar qué proveedor de pagos debe gestionar la transacción y con qué adquirente.

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Entonces, ¿qué pasa cuando combinas estos dos elementos?

El enrutamiento BIN consiste en utilizar los seis primeros dígitos de una tarjeta para determinar el proveedor de pagos más adecuado para procesar la transacción.

Pero, ¿por qué es tan importante?

Cuando su cliente haga su compra y la finalice haciendo clic en el botón de pago. En segundo plano, su transacción debe enviarse al proveedor de pagos correcto para que se procese. Ahí es donde entra en juego el enrutamiento BIN.

Al utilizar los seis primeros dígitos de su tarjeta, el sistema de enrutamiento BIN identifica el banco emisor de la tarjeta y el tipo de tarjeta utilizada, y podrá determinar el proveedor de pagos que ofrece las mejores condiciones para procesar la transacción de acuerdo con los criterios que haya predefinido. Esto puede incluir factores como el rendimiento de la aceptación, el costo de la transacción, los acuerdos comerciales e incluso consideraciones geográficas.

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¿El resultado?

Una transacción más rápida y fluida para los clientes y más económica para los minoristas. El enrutamiento BIN permite optimizar cada transacción al garantizar que sea procesada por el proveedor de pagos más adecuado, lo que contribuye a reducir los costos de procesamiento y a mejorar la eficiencia general del proceso de pago.

Es una herramienta poderosa que es posible gracias a la orquestación del pago en línea. Si entiendes cómo funciona y trabajas con un gestor como Purse, puedes mejorar la eficiencia de las transacciones, optimizar los costes y ofrecer una mejor experiencia al cliente.

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2. ¿Cuáles son los beneficios?

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El enrutamiento de BIN ofrece una multitud de beneficios tanto para los minoristas electrónicos como para los clientes finales.

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1. Optimización de los costos de procesamiento de transacciones:

Al enrutar las transacciones a los PSP más eficientes para cada tipo de tarjeta, el enrutamiento de BIN permite a los minoristas identificar la ruta con la relación rendimiento/precio más favorable.

2. Mejorar las tasas de aceptación:

Al garantizar que cada transacción se dirija a la PSP más adecuada, el enrutamiento de BIN ayuda a reducir las denegaciones de pago y a maximizar las autorizaciones exitosas, lo que se traduce en un aumento de las tasas de aceptación para los comerciantes.

3. Flexibilidad y adaptación:

El enrutamiento de BIN permite a los minoristas respetar sus compromisos con los PSP (volúmenes, tipos de tarjetas, etc.) enviándoles los tipos de tarjetas acordados. También permite distribuir los volúmenes entre PSP de diferentes regiones geográficas.

4. Reducir el riesgo de fraude:

Al utilizar la información proporcionada por el enrutamiento BIN para evaluar el riesgo potencial de cada transacción, los comerciantes pueden implementar medidas de seguridad adicionales para prevenir el fraude y proteger sus negocios de pérdidas financieras.

5. Un pago»Sin fricción»: el Santo Grial del enrutamiento de contenedores para mejorar la experiencia de pago

Un viaje sin problemas es aquel que permite al pagador no pasar por el tedioso proceso de autenticación sólida.

Al enviar el pago al comprador adaptado al banco emisor, es posible no pasar por la casilla obligatoria de la 3DS. Algunos PSP ofrecen esta función. Por lo tanto, el enrutamiento de BIN contribuye a ofrecer a los clientes finales una experiencia de pago fluida, en la que se sienten valorados, lo que refuerza su confianza y satisfacción, al tiempo que aumenta las probabilidades de que el pago se realice correctamente.

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En resumen, el enrutamiento de BIN ofrece una multitud de beneficios para los minoristas, que van desde la optimización de los costos de procesamiento hasta la mejora de la experiencia del cliente. Al comprender y utilizar esta función de manera eficaz, los comerciantes pueden maximizar los ingresos, reducir los riesgos y ofrecer una experiencia de pago perfecta a sus clientes.

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3. ¿Para quién es el enrutamiento BIN?

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El enrutamiento BIN está dirigido a todo tipo de comerciantes. Esta solución es particularmente eficaz para los siguientes perfiles:

• Comerciantes con presencia internacional y clientes finales de diferentes países: en este caso, son relevantes las reglas de enrutamiento basadas en el país en el que se emitió la tarjeta.

• Los comerciantes tienen el control de su tasa de fraude y con una cesta media inferior a 250€: las normas de enrutamiento se basarán en el banco emisor del portador para agilizar el recorrido de los clientes con sin fricción.

• Comerciantes con presencia internacional que estén interesados en dirigirse también a PSP locales para garantizar comisiones más bajas (el comerciante obtiene entonces comisiones de red e intercambio locales).

• Comerciantes que tienen compromisos contractuales con sus PSP y que tienen una herramienta para cumplirlos (volúmenes, tipos de tarjetas).

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4. Conclusión: ejemplo de Purse x Payplug

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Como comprador y proveedor de servicios de pago europeo, Payplug se beneficia de una posición única en el mercado: gracias a su pertenencia al Grupo BPCE y a su conexión directa con la red de Cartes Bancaires (CB), permite a sus clientes aumentar visiblemente sus tasas de aceptación en Francia y Europa.

Al integrar esta solución en su estrategia de orquestación, podrá aprovechar sus numerosas ventajas:

• Como comprador local, Payplug le permite: reduzca sus costos de intercambio y tarifas de servicio en Francia.
• Payplug integra la visión del emisor en su enfoque y tecnología para maximizar el rendimiento de los pagos. Su programa Fastpass, por ejemplo, le garantiza hasta El 98% de las solicitudes sin problemas se aceptan en tarjetas bancarias emitidas por Groupe BPCE o el 20% del tráfico francés.
• Payplug ejecuta el 100% de las autenticaciones de CB con 3-D Secure. Junto con un sólido análisis del fraude, este enfoque le permite lograr un rendimiento de pagos superior a la media del mercado: +7 puntos de ausencia de fricción y +1,8 puntos de autenticación exitosa en transacciones con tarjeta de crédito.
• Como miembro importante de Cartes Bancaires, Payplug puede darte acceso al servicio Safe'R de CB, lo que permite llegar sin problemas hasta al 99% de las solicitudes aceptadas por los bancos franceses (excluyendo el Groupe BPCE) en transacciones inferiores a 250€.

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Estas ventajas combinadas allanan el camino para procesos de pago más fluidos y una tasa de aceptación maximizada con Payplug y Purse, especialmente en Francia. Si quieres saber más sobre cómo Payplug puede ayudarte en tu estrategia de crecimiento en Francia y Europa, no dudes en contacta con sus equipos.

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Purse es el orquestador del ecosistema de pagos, diseñado para enriquecer las experiencias de pago en línea y, al mismo tiempo, simplificar su implementación. Con su tecnología SaaS respaldada por expertos y conectada directamente a más de 80 socios de pago internacionales y locales, maximiza la conversión y garantiza la aceptación óptima de las transacciones desde una única interfaz.

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Según el BIN de la tarjeta introducido en el formulario de la página de pago, Purse te permite analizar y dirigirte a la PSP que elija el comerciante, de acuerdo con las reglas que el comerciante haya definido previamente.

El enrutamiento de BIN es una función desarrollada por Purse, entre otras, que nos permite cumplir nuestros compromisos con ustedes, los minoristas electrónicos:

• Una única integración técnica
• Mejorar las tasas de conversión y aceptación
• Optimice el recorrido del cliente y asegure la facturación

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En pocas palabras, al reconocer a sus clientes y sus bancos, usted mejora la tasa de aceptación de sus pagos, reduce su tasa de fraude y aumenta su tasa de conversión. ¿Qué más?