Orchestrateur et PSP : une complémentarité accélérée par le BIN Routing

Il y a quelques années encore, l’orchestration de paiement était un nouveau métier peu connu. Aujourd’hui, il est devenu un sujet phare au cœur des préoccupations des commerçants et e-commerçants.
Le constat est clair : plus de 60% des commerçants choisissent de se connecter à plusieurs prestataires de paiement.

Il est devenu stratégique pour pour les e-commerçants de se faire accompagner par un orchestrateur de paiement afin de : 

• Améliorer la performance de votre parcours de paiement 
• Offrir une meilleure expérience d'achat à vos clients 
• Optimiser vos coûts liés aux solutions de paiement 
• Accompagner votre croissance

Les différents Prestataires de Services de Paiements (PSP) l’ont bien compris et effectuent des transformations importantes pour répondre aux besoins des commerçants et proposer des solutions performantes, notamment au travers du BIN Routing.

Naturellement, le BIN routing s’inscrit dans la stratégie d’orchestration pour une optimisation du parcours d'achat et une accélération de la croissance.

Le concept de BIN Routing peut s’appliquer dans le contexte du paiement en magasin et en ligne, cet article se concentre sur le paiement en ligne.

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1. Qu’est-ce que le BIN routing ?

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Pour comprendre sa définition et son importance dans le monde complexe des paiements, commençons par décomposer ce terme.

Le terme "BIN" fait référence aux six premiers chiffres d'une carte de paiement, également connus sous le nom de Bank Identification Number. Chaque ensemble de six chiffres est unique et identifie la banque émettrice de la carte ainsi que le type de carte (crédit, débit, prépayée, etc.). Ces chiffres sont la clé pour comprendre d'où provient une carte et comment elle doit être traitée lors d'une transaction.

Maintenant, le "routing" fait référence au chemin que prend une transaction lorsqu'elle est traitée. Dans le contexte des paiements en ligne, cela signifie déterminer quel prestataire de paiement doit gérer la transaction et avec quel acquéreur.

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Alors, que se passe-t-il lorsque vous combinez ces deux éléments ? 

Le BIN routing consiste à utiliser les six premiers chiffres d'une carte pour déterminer le prestataire de paiement le mieux adapté pour traiter la transaction.

Mais pourquoi est-ce si important ? 

Lorsque votre client effectue son achat et le finalise en cliquant sur le bouton payer. En arrière-plan, votre transaction doit être acheminée vers le bon prestataire de paiement pour être traitée. C'est là que le BIN routing intervient.

En utilisant les six premiers chiffres de votre carte, le système de BIN routing identifie la banque émettrice de la carte et le type de carte utilisée et va pouvoir déterminer le prestataire de paiement qui offre les meilleures conditions pour traiter la transaction en fonction de critères que vous avez prédéfinis. Cela peut inclure des facteurs tels que la performance d’acceptation, le coût de la transaction, les accords commerciaux et même des considérations géographiques.

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Le résultat ? 

Une transaction plus rapide, plus fluide pour les clients et plus économique pour les commerçants. Le BIN routing permet d'optimiser chaque transaction en s'assurant qu'elle est traitée par le prestataire de paiement le mieux adapté, ce qui contribue à réduire les frais de traitement et à améliorer l'efficacité globale du processus de paiement.

C'est un outil puissant permis par de l'orchestration de paiement en ligne. En comprenant comment il fonctionne et en vous rapprochant d’un orchestrateur comme Purse, vous pouvez améliorer l'efficacité de vos transactions, optimiser les coûts et offrir une meilleure expérience à vos clients.

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2. Quels sont les bénéfices ?

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Le BIN routing offre une multitude de bénéfices tant pour les e-commerçants que pour les clients finaux.

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1. Optimisation des coûts de traitement des transactions : 

En acheminant les transactions vers les PSP les plus performants pour chaque type de carte, le BIN routing permet aux commerçants d'identifier la route dont le rapport Performance / Prix est le plus favorable.

2. Amélioration des taux d’acceptation : 

En garantissant que chaque transaction est dirigée vers le PSP le mieux adapté, le BIN routing contribue à réduire les refus de paiement et à maximiser les autorisations réussies, se traduisant par une augmentation des taux d’acceptation pour les commerçants.

3. Flexibilité et adaptation : 

Le BIN routing permet aux commerçants de respecter leurs engagements vis-à-vis des PSP (volumétries, types de cartes…) en leur adressent les types de cartes convenus. Il permet également de répartir les volumes entre PSP de différentes géographies.

4. Réduction des risques de fraude : 

En utilisant les informations fournies par le BIN routing pour évaluer le risque potentiel de chaque transaction, les commerçants peuvent mettre en place des mesures de sécurité supplémentaires pour prévenir la fraude et protéger leurs activités contre les pertes financières.

5. Un paiement “Frictionless” :  le Graal du Bin Routing pour améliorer l’expérience de paiement   

Un parcours sans friction est un parcours qui permet au payeur de ne pas passer par la case fastidieuse de l’authentification forte. 

En acheminant le paiement vers l’acquéreur adapté à la banque émettrice, il est possible de ne pas passer par la case 3DS obligatoire. Cette fonctionnalité est proposée par certains PSP. Ainsi, le BIN routing contribue à offrir aux clients finaux une expérience de paiement fluide, dans laquelle ils se sentent considérés,  ce qui renforce leur confiance et satisfaction, tout en laissant au paiement plus de chance d’aboutir

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En résumé, le BIN routing offre une multitude d'avantages pour les commerçants, allant de l'optimisation des coûts de traitement à l'amélioration de l'expérience client. En comprenant et en utilisant efficacement cette fonctionnalité, les commerçants peuvent maximiser leurs revenus, réduire les risques et offrir une expérience de paiement fluide à leurs clients.

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3. À qui s’adresse le BIN routing ?

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Le BIN routing s’adresse à tous types de marchands. Cette solution est particulièrement efficace pour les profils suivants : 

• Les marchands avec une présence internationale et des clients finaux venant de différents pays : dans ce cas des règles de routage basées sur le pays d'émission de la carte est pertinent. 

• Les marchands en maîtrise de leur taux de fraude et avec des paniers moyens < à 250€ :  les règles de routage seront basée selon la banque émettrice du porteur pour fluidifier les parcours clients avec le frictionless.

• Les marchands avec une présence internationale qui ont intérêt à router également vers des PSP locaux, afin de garantir des commissions moins élevées (le marchand obtient alors des commissions réseaux et interchanges locales).

• Les marchands ayant des engagements contractuels avec leurs PSP et qui se dotent d’un outil pour les honorer (volumes, types de carte).

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4. Conclusion : Exemple Purse x Payplug

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En tant que prestataire de services de paiement et acquéreur européen, Payplug bénéficie d’une position unique sur le marché : grâce à son appartenance au Groupe BPCE et sa connexion directe au réseau Cartes Bancaires (CB), il permet à ses clients d’augmenter visiblement leurs taux d’acceptation en France et en Europe.

En intégrant cette solution à votre stratégie d’orchestration, vous pourrez profiter de ses nombreux avantages : 

• En tant qu’acquéreur local, Payplug vous permet de réduire vos coûts d’interchange et frais de service en France.
• Payplug intègre la vision émetteur dans son approche et sa technologie, pour une performance de paiement maximisée. Son programme Fastpass, par exemple, vous garantit jusqu’à 98% de demandes de frictionless acceptées sur les cartes bancaires émises par le Groupe BPCE soit 20% du trafic français.
• Payplug exécute 100% des authentifications CB avec 3-D Secure. Couplée à une analyse de fraude robuste, cette approche lui permet d’atteindre une performance de paiement supérieure à la moyenne du marché : +7 points de frictionless et +1,8 points d’authentifications réussies sur les transactions CB.
• En tant que membre majeur de Cartes Bancaires, Payplug peut vous donner accès au service Safe’R by CB, qui permet d’atteindre jusqu’à 99% de demandes de frictionless acceptées auprès des banques françaises (hors Groupe BPCE) sur les transactions inférieures à 250€.

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Ces atouts combinés vous ouvrent la voie à des parcours de paiement plus fluides et un taux d’acceptation maximisé avec Payplug et Purse, en particulier en France. Si vous souhaitez en savoir plus sur la manière dont Payplug peut vous accompagner dans votre stratégie de croissance en France et en Europe, n’hésitez pas à contacter leurs équipes. 

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Purse est l’orchestrateur d’écosystèmes de paiement, conçu pour enrichir les expériences de paiement en ligne tout en simplifiant sa mise en œuvre. Avec sa technologie SaaS soutenue par des experts et connectée en direct à plus de 80 partenaires de paiement internationaux et locaux, permet de maximiser la conversion et de garantir l’acceptation optimale des transactions depuis une interface unique. 

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Sur base du BIN de carte saisi dans le formulaire présent sur la page de checkout, Purse permet d’analyser et de router vers le PSP du choix du marchand, selon les règles que celui-ci a définies au préalable. 

Le BIN Routing est une fonctionnalité développée par Purse, en complément d’autres, qui permet d’honorer nos engagements vis à vis de vous, e-commerçants : 

• Une seule intégration technique 
• Améliorer les taux de conversion et d’acceptation  
• Optimiser le parcours client et sécuriser le chiffre d’affaires

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En une phrase, en reconnaissant vos clients et leurs banques, vous bonifiez le taux d’acceptation de vos paiements, vous diminuez votre taux de fraude et vous boostez votre taux de conversion ! What else ?