En 2024, le e-commerce belge a atteint un chiffre d’affaires de 17,7 milliards d’euros, en hausse de 11,4% par rapport à 2023¹. L’année 2025 s’annonce encore plus dynamique, portée par une digitalisation accrue des commerces et une adoption rapide des nouveaux moyens de paiement.

Mais cette croissance cache une autre réalité : 48% des consommateurs belges déclarent avoir abandonné un panier en ligne à cause d’un processus de paiement trop complexe ou peu sécurisé² (source : Comeos – Enquête sur les comportements d’achat en ligne en Belgique, 2024).

Dans un marché aussi concurrentiel, maîtriser les innovations de paiement n’est plus une option : c’est un levier stratégique pour fidéliser et convertir.

Habitudes de consommation et influence sur les achats en Belgique

Les consommateurs belges sont sensibles aux avis de leurs proches, mais aussi aux évaluations en ligne et aux comparateurs de prix, qui jouent un rôle important dans leurs décisions d’achat. Les réseaux sociaux et les influenceurs ont une influence modérée, plus marquée chez les jeunes générations. Les catégories les plus populaires dans l’e-commerce belge sont les vêtements, l’électronique, et les produits culturels (livres, musique, jeux), avec une part importante des acheteurs en ligne déclarant privilégier ces types de produits.

Les méthodes de paiement les plus utilisées en Belgique

L’expérience de paiement reste un levier clé de conversion dans le commerce en ligne belge. Les consommateurs recherchent de la simplicité, de la sécurité et de la rapidité, avec une forte préférence pour les solutions locales bien intégrées aux banques. Les méthodes de paiement locales sont bien entendu différentes des autres pays : 

En première place :  Bancontact

Bancontact reste la méthode de paiement numéro 1 en ligne en Belgique³.

• 73% des consommateurs belges la considèrent comme leur méthode préférée pour l’e-commerce.
  
  
• 70% l’utilisent régulièrement pour leurs achats en ligne.
  
  
• Elle est souvent utilisée via une carte physique ou une app bancaire, avec ou sans QR code.
  
  

En 2e position : les cartes de débit et de crédit (Visa, Mastercard, Maestro)

Ces cartes sont très utilisées, surtout pour les achats internationaux ou les services numériques.

• 41% des consommateurs préfèrent payer en ligne avec une carte de débit.
  
  
• 39% optent pour une carte de crédit (Visa ou Mastercard).
  
  
• Elles sont parfois utilisées via des portefeuilles numériques pour sécuriser les transactions.
  
  

En troisième position : les portefeuilles numériques (PayPal, Apple Pay, Google Pay)

• PayPal est préféré par 39% des consommateurs en ligne, et 33% l’utilisent fréquemment.
  
  
• Apple Pay et Google Pay sont en forte progression, notamment chez les jeunes urbains et les utilisateurs d'iPhone.
  
  
• Ces solutions séduisent par leur fluidité et leur capacité à s’intégrer à l’écosystème mobile.
  
  

Après le podium on retrouve les paiements mobiles via QR Code / app bancaire (Payconiq by Bancontact)

• 42% des Belges ont déjà utilisé un paiement via QR code, souvent via Payconiq.
• 47% des jeunes de 16 à 24 ans se disent à l’aise avec cette méthode.
• Ces paiements sont populaires pour leur rapidité et leur intégration dans les apps bancaires belges.
  
  

Mais aussi les espèces et virements bancaires⁴

• Les espèces sont devenues quasiment absentes des usages e-commerce.
• Les virements bancaires sont encore utilisés pour des paiements B2B ou de services ponctuels (factures, etc.), mais restent marginaux dans le B2C.‍
• 82% des Belges préfèrent les paiements numériques.
  

Les tendances et perspectives

• Croissance des paiements mobiles : L'utilisation des paiements mobiles continue de croître, notamment chez les jeunes générations.

• Préférence pour le sans contact : Plus de 77% des Belges se sentent à l'aise avec le paiement par carte sans contact.

• Diminution de l'utilisation des espèces : La tendance à la baisse de l'utilisation des espèces se poursuit, avec une préférence marquée pour les paiements numériques

Wero remplace Payconiq by Bancontact : un tournant stratégique pour le paiement mobile

Depuis 2024, Wero, la nouvelle solution de paiement mobile développée par la European Payments Initiative (EPI), commence à remplacer progressivement Payconiq by Bancontact en Belgique. Ce changement marque une nouvelle étape vers l’harmonisation européenne des paiements numériques. Conçue pour fonctionner à la fois en ligne et en point de vente, Wero ambitionne d’unifier les standards de paiement mobile dans plusieurs pays européens, tout en conservant une intégration fluide avec les apps bancaires belges.

Pour les consommateurs belges, cela signifie une transition en douceur : les fonctionnalités clés de Payconiq sont conservées, avec une interface plus moderne et de nouvelles options à venir (comme les paiements entre particuliers à l’échelle européenne).
Pour les e-commerçants, l’arrivée de Wero est une opportunité de capter une clientèle habituée au paiement mobile local tout en anticipant une ouverture vers des marchés transfrontaliers.

Ce remplacement est l’une des tendances clés à surveiller en 2025, et fait partie des innovations stratégiques du paiement à adopter pour rester compétitif dans un marché en mutation rapide.

Conclusion

Le paysage du paiement en ligne en Belgique est dominé par des solutions locales, avec Bancontact en tête, suivi de près par les cartes bancaires et les portefeuilles numériques comme PayPal. La montée en puissance des paiements mobiles, notamment via QR code et apps bancaires, montre une dynamique forte d’adoption chez les jeunes générations. Pour les marchands, proposer une offre de paiement diversifiée et localement adaptée est devenu indispensable pour maximiser les conversions et répondre aux attentes d’un marché digitalisé mais encore très attaché à la sécurité et à la confiance.

Sources

¹BeCommerce & SafeShops.be – Baromètre e-commerce 2024
²Comeos – Enquête sur les comportements d’achat en ligne en Belgique, 2024
³Fininfo.be – Bancontact reste le moyen de paiement préféré des Belges
⁴Febelfin – Digital Payments Barometer 2024