Orchestrateur de paiements : définition, rôle et critères de choix

En 2023, le taux d’abandon de panier en ligne représente près de 8 paniers sur 10, rapporte SaleCycle. Un processus de paiement défaillant peut d’autant plus entraîner l’abandon d’un achat. Et pour cause : les utilisateurs exigent désormais une expérience sans friction, de leur entrée sur le site à la finalisation du paiement.

En réponse à ce besoin, les prestataires et méthodes de paiement évoluent et se multiplient. Pour les commerçants, choisir la solution qui correspond le mieux aux attentes de leurs consommateurs devient alors un réel défi !Sans compter qu’au-delà de devoir répondre rapidement à ces évolutions, ils doivent impérativement garder un œil sur les coûts d’implémentation et de fonctionnement. C’est là qu’intervient l’orchestrateur de paiements: avec une approche plus flexible, sécurisée et efficace, cette solution permet aux entreprises d’améliorer leur conversion et la gestion de leurs paiements.

Mais de manière plus précise, qu’est-ce que l’orchestration des paiements ? Comment cela fonctionne-t-il, et quels sont les critères pour une solution performante ? Éclairages.

Qu’est-ce qu’un orchestrateur de paiements ?

Un orchestrateur de paiements est une plateforme SaaS qui connecte les entreprises à tout l'écosystème du paiement. Il assure la coordination et l'optimisation des flux de transactions en intégrant tous les moyens de paiement nécessaires à l'entreprise. Grâce à son interface unique, il offre une gestion centralisée des divers prestataires de paiement et permet ainsi de piloter et d'optimiser leurs performances.

À quoi sert un orchestrateur de paiements ?

Un orchestrateur de paiements sert en premier lieu à offrir un parcours de paiement fluide et sécurisé aux entreprises et aux consommateurs. Ses fonctions sont multiples :

Ajouter simplement de nouveaux PSP et méthodes de paiement

L'orchestrateur de paiements est basé sur une technologie no code qui permet aux entreprises d'activer en quelques clics un large catalogue de méthodes de paiement. Les commerçants peuvent alors élargir rapidement leurs options de paiement sans les contraintes techniques et financières habituelles. Une flexibilité précieuse pour répondre aux préférences de paiement diverses des consommateurs à travers le monde.Lire aussi : Comment intégrer de nouveaux prestataires ou moyens de paiement sans alourdir votre roadmap IT ?

Augmenter le taux d'acceptation des paiements

Grâce au routage intelligent, c'est-à-dire la capacité de gérer intelligemment les transactions entre différents PSP et méthodes de paiement, la solution d’orchestration améliore le taux d'acceptation des paiements. En envoyant les transactions vers le prestataire le plus approprié – ou en renvoyant vers un prestataire secondaire en cas d’échec - il minimise les échecs de paiement et augmente la conversion.

Piloter la performance en temps réel

L’orchestrateur de paiement permet aux entreprises de suivre et optimiser les performances de leurs canaux de paiement via des outils d’analyse avancés. Ces insights constituent une véritable mine d’or pour établir des ajustements stratégiques, gagner en efficacité, et en rentabilité.

Simplifier la réconciliation bancaire

En centralisant les transactions provenant de différents canaux de paiement, l'orchestrateur de paiement simplifie le processus de réconciliation bancaire. Les entreprises bénéficient d’une vue unifiée de leurs finances, d’un meilleur suivi, et d’une analyse plus claire des paiements.

Les avantages d’un orchestrateur de paiements

Flexibilité et scalabilité

En intégrant facilement de nouveaux moyens de paiement et PSP, les entreprises répondent plus rapidement aux évolutions du marché et aux préférences des clients. Cette flexibilité, alliée à la capacité de pouvoir s’équiper des meilleurs standards du marché en matière de paiement, permet de créer une véritable expérience d’achat sur-mesure ! Les commerçants peuvent alors accéder à de nouveaux marchés, y compris à l’international où les exigences de paiement diffèrent d’un pays à l’autre.

Rationalisation des coûts

Choisir un orchestrateur de paiements, c’est également choisir de rationaliser son infrastructure pour en tirer les meilleures performances. Il met à disposition d’une entreprise toutes les capacités du marché, pour tester et analyser les performances de chaque paiement et chaque circuit transactionnel. Les taux de conversion et d’acceptation s’en trouvent alors automatiquement améliorés.Cette centralisation, couplée d’une intégration IT simplifiée par API, réduit grandement les coûts. En bonus, l’autonomie conférée par la solution permet de reconfigurer à l’infini sa stratégie de paiement, selon les besoins et budgets de l’entreprise.

Amélioration de l'expérience client

L’orchestrateur de paiements enrichit l’expérience d’achat en ligne en proposant, via un vaste réseau de partenaires, un large choix de méthodes de paiement. Parallèlement, il assure la continuité des services en cas de défaillance : les transactions sont alors envoyées vers un autre prestataire configuré en backup du premier. Il garantit une expérience de paiement fluide et sans accroc, améliore la satisfaction client, la fidélité, et par conséquent le taux de conversion.

Sécurité et conformité renforcées

À travers une plateforme centralisée et unifiée, l’orchestrateur assure la mise en œuvre cohérente de mesures de sécurité et de conformité robustes. Elles s’appliquent à tous les canaux de paiement afin de protéger les données sensibles des clients et réduire le risque de fraude.

Comment choisir le bon orchestrateur de paiements ?

Le choix de votre orchestrateur de paiements ne doit pas être pris à la légère ! Il doit donc être adapté à votre organisation et respecter plusieurs critères :

1. La richesse du catalogue

Choisissez un orchestrateur qui supporte une vaste gamme de prestataires et moyens de paiement et de nombreux fournisseurs. Ce critère est particulièrement important si vous ciblez un marché international avec des préférences de paiement diverses.

2. Des fonctionnalités avancées

L’orchestrateur de paiements propose différentes de type de fonctionnalités : afin d’augmenter le taux d’acceptation : le fall-back process, le backup, A/B test, intégration d’outils anti-fraude, afin d’améliorer la gestion financière grâce à la réconciliation bancaire par exemple.

3. La sécurité et la conformité

La sécurité des transactions doit être une priorité absolue. Vérifiez que l'orchestrateur de paiements est conforme aux normes de sécurité les plus élevées, comme PCI DSS ou encore RGPD, Il doit protéger à la fois votre entreprise et vos clients. La robustesse technique est également un critère de choix pour vous.

4. Des parcours client adaptés

Une fois n’est pas coutume, l'expérience de paiement doit être fluide et intuitive pour vos clients ! Recherchez des solutions pouvant proposer des parcours de paiement personnalisés et rapides ainsi que des options de paiement pour améliorer l'expérience utilisateur.

5. L’analyse et les rapports de données

La capacité à fournir des analyses détaillées et des rapports sur vos transactions peut vous aider à mieux comprendre les comportements de vos clients, ainsi qu’à optimiser vos stratégies de vente. Assurez-vous que l'orchestrateur offre des outils d'analyse complets.

6. Le support et service client

La qualité du support technique est déterminante, surtout lors de l'intégration de nouvelles technologies. Préférez un fournisseur offrant un service client réactif et compétent pour résoudre rapidement tout problème qui pourrait survenir.

En prenant en compte ces critères, vous aurez toutes les cartes en main pour choisir un orchestrateur de paiements qui non seulement répond à vos besoins, mais est également capable de soutenir la croissance de votre entreprise.

Acteur innovant dans l’orchestration des paiements, Purse offre aux entreprises une plateforme robuste et flexible pour gérer leurs transactions. Purse simplifie l’intégration de divers PSP et méthodes de paiement, tout en garantissant sécurité, conformité, et optimisation des coûts. Cette solution clé en main aide ainsi les commerçants à améliorer leur taux de conversion et leur expérience client.