Reducing payment failures: the hidden (and technical) side of your growth

Jusqu’à 10% des paiements échouent en e-commerce.
Le saviez-vous?

Quand vous pensez au temps passé, aux efforts fournis, à l’investissement nécessaire pour améliorer chaque point de votre taux de conversion et conclure une vente, aboutir sur une erreur de paiement est un échec difficile à encaisser.
Ce taux d’échec n’est pas anecdotique. Il représente un manque à gagner important.
La bonne nouvelle ? Il peut être réduit.
Une grande partie des erreurs est traitée comme une fatalité par les e-commerçants, le paiement étant souvent considéré comme une boîte noire dont la maîtrise revient uniquement au PSP (Payment Service Provider) alors qu’une approche analytique et outillée permet d’en récupérer une fraction significative. 
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Chez Purse, nous faisons de la réduction de ce taux un levier de performance et un enjeu stratégique. Une équipe technique dédiée analyse chaque jour les erreurs de paiement pour mieux les comprendre, les catégoriser, et identifier les solutions pour en réduire l’impact dans une démarche d’amélioration continue, au service de nos clients.   
Pour mieux comprendre ces mécanismes, nous avons interrogé nos équipes internes. Cet article vous propose un décryptage complet :

• des types d’erreurs les plus fréquents côté PSP,
• des solutions que nous mettons en œuvre,
• et des bonnes pratiques à adopter pour maximiser votre taux d’acceptation.

"Chaque code d’erreur est un signal faible qu’on peut transformer en opportunité d’optimisation. Notre rôle, c’est d’interpréter ces signaux, d’anticiper les incidents et de fiabiliser les parcours de paiement, quel que soit le PSP."

— Jean Laperre, Product Owner chez Purse.

Décryptage. 

Quels sont les principaux types d’erreurs de paiement en e-commerce ?  

De nombreux facteurs peuvent expliquer une erreur de paiement. Globalement, elles se répartissent en trois grandes origines :

• Côté porteur : l’acheteur prend trop de temps pour finaliser la transaction, échoue à l’authentification 3DS, atteint un plafond, ou saisit mal les informations de sa carte.
• Côté PSP : le prestataire de paiement du commerçant (indisponbilité entre le PSP et la banque acquéreur, erreur technique, mauvais formatage des données…). 
• Côté banque : cela peut venir de la banque du porteur (échec d’authentification forte) ou de la banque acquéreur (, délai de réponse trop long, serveurs injoignables…).

Chez Purse, nous recevons de la part des PSP des codes retours détaillés qui nous permettent de catégoriser les erreurs. 
Nous travaillons et analysons principalement les erreurs de paiement en provenance des PSP, sur lesquelles nous avons le plus de pouvoir d’action. C’est le sujet principal de cet article. ‍

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Nous avons structuré les erreurs en provenance des PSP en trois grandes familles :

• TimeOut : le PSP de paiement ne répond pas dans les temps. 

Résultat, la transaction reste sans réponse, faute de disponibilité ou de réactivité côté PSP. Cela génère un statut d'erreur de type timeout, synonyme d'abandon pour l'utilisateur. 

• Erreurs techniques (type “erreur 500”) : le PSP retourne une erreur système. 

Ce sont les classiques codes HTTP 500, 502, 503, qui signalent une indisponibilité temporaire des serveurs ou des applications du PSP (maintenance, surcharge, panne technique…). 

• Code retour spécifiques au PSP : le partenaire renvoie un message d’erreur propre à son système. 

Il peut s’agir de messages personnalisés (hors standards HTTP) qui indiquent un rejet technique, un module en maintenance ou tout autre incident connu du PSP.
💡 Bon à savoir : nos développeurs analysent en continu ces codes retour pour en déduire automatiquement le comportement du partenaire et classer les erreurs avec précision. Notre solution étant multi-PSP, nous enrichissons ce travail au quotidien. 

Plan d’action : comment optimiser les erreurs de paiement et améliorer votre taux d’acceptation

Ce que fait Purse de manière totalement transparente pour le marchand

En tant qu’orchestrateur de paiement, Purse agit comme une couche d’intelligence entre le commerçant et ses PSP (prestataires de services de paiement).

Notre rôle :

• Détecter les erreurs techniques signalées par les PSP.
• Interpréter finement les codes retour pour identifier les causes racines.
• Corriger automatiquement ou manuellement les erreurs sur lesquelles nous pouvons agir.

L’objectif : maximiser les chances de succès de chaque transaction, sans intervention du marchand, et ainsi améliorer le taux d’acceptation global.

Deux types d'intervention :

• Automatique : lorsqu’un type d’erreur est reconnu (ex : timeout ou erreur 500), notre système peut rejouer automatiquement la transaction selon des scénarios prédéfinis (retry ou fallback).
• Manuelle : en cas d’anomalie complexe ou récurrente, notre équipe technique intervient manuellement après analyse :
  
  • Soit directement auprès du PSP concerné.
  • Soit en lien avec le commerçant pour ajuster les paramètres ou configurations.

Dans les deux cas, le marchand reste concentré sur son business, pendant que nous pilotons la robustesse et la performance de son infrastructure de paiement.

Smart retry

Lorsqu’une erreur temporaire est détectée (timeout, code 500...), l’orchestrateur peut rejouer automatiquement la transaction si c’est un type d’erreur qui le permet :  

• Sur le même PSP quelques minutes ou quelques heures plus tard : dans le cas des remises, annulation et remboursement qui ne nécessitent pas une réponse en temps réel. Dans ce cas là la transaction passe par plusieurs statuts techniques : “capture waiting”, “capture pending”, puis idéalement “success”. 
  
  
• Ou bien en fallback, c'est-dire en renvoyant la transaction vers un autre PSP configuré par le marchand. Cette solution est applicable pour les demandes d’autorisation en temps réel, dans le cas où l’authentification 3DS a été gérée par un prestataire externe, agnostique du PSP.  

Monitoring et classification 

Chez Purse, nous disposons de tableaux de monitoring de la production en temps réel que nous suivons au quotidien pour détecter les anomalies de fonctionnement et identifier le niveau de criticité d’un éventuel incident. Cela nous permet, par exemple, de prendre des mesures préventives ou correctives rapidement et/ou d’informer nos clients et partenaires.

En asynchrone, nous étudions les tableaux de bord pour voir si un même type d’erreur se reproduit sur une période donnée. Si c’est le cas, notre équipe prend le sujet en main : 

• Nous faisons notre analyse de la situation d’erreur de paiement selon nos statistiques. 
• Nous émettons des hypothèses. 
• Nous contactons le prestataire pour travailler avec lui sur les solutions d’amélioration. 
• En fonction de la situation, la mise en œuvre de la solution est assurée par le prestataire, ou conjointement avec Purse.
• Nous suivons de près les statistiques post-implémentation pour mesurer la baisse du taux d’erreur et l’impact sur le taux d’acceptation.

Les développeurs chez Purse travaillent en boucle fermée avec les équipes produit et data. Chaque correction technique (code, config, latence) est corrélée à un impact business measured: number of recovered payments, improvement in acceptance rate, contribution to revenue.

This is how every bug fixed can become a recovered conversion point.

What merchants can do to improve their acceptance rate

Even though Purse handles a large part of the optimization, certain best practices on the merchant side help to boost performance even further.

On the customer side

Offer the customer a second payment attempt: ensure that in the event of a payment failure related to the cardholder's bank, the payment flow allows for a retry using the same card, a different card, or another payment method depending on the context. Note: it is essential to set a limit on the number of attempts to prevent fraud.   

On the PSP side

Ensure that each PSP is properly configured.
Verify the correct setup of API keys, return URL configuration, and notification management. Set up alerts for failures if possible.

Analyze failure feedback

Errors are generally viewed as "declines." It is essential to have a detailed reading of error codes, and toisolate technical errors from those related to the user or fraud. 

Adopt a multi-channel and multi-PSP approach

Having a fallback plan or a multi-PSP strategy allows you to avoid relying on a single provider, and to adapt your routing based on observed performance. Beyond a certain volume of online transactions, it is essential to have multiple payment providers. 

Conclusion: technology as a direct driver of performance 

Managing technical PSP errors should no longer be a blind spot in payment strategies. With a structured, data-driven approach supported by intelligent orchestration, it is possible to significantly improve your acceptance rate.

Every failure avoided and every transaction retried means recovered revenue. We are committed to helping our clients put technology at the service of business performance, and demonstrating that payment optimization also requires better management of the hidden details. 

Would you like to audit your payment errors with us?